Loan against PPF vs Personal Loan: दोस्तों, ये दोनों ही भारत में पैसे की जरूरत पड़ने पर लिए जाने वाले उधार के विकल्प हैं, लेकिन इनमें काफी अंतर है। PPF मतलब Public Provident Fund जो की एक सरकारी बचत योजना है जहां आप हर साल पैसे जमा करते हैं और 15 साल बाद निकालते हैं। Loan against PPF का मतलब है कि आप अपनी PPF अकाउंट की बैलेंस के बदले बैंक या पोस्ट ऑफिस से लोन ले सकते हैं, बिना अपनी बचत को छुए। बात आती हैं, Personal Loan एक Unsecured लोन है, जो बैंक या NBFC से मिलता है, बिना कोई गारंटी दिए, और इसका इस्तेमाल किसी भी पर्सनल जरूरत के लिए किया जा सकता है जैसे शादी, ट्रैवल या मेडिकल खर्च के लिए भी, आइए और विस्तार से जानते हैं-
Loan against PPF और Personal Loan में अंतर
Loan against PPF vs Personal Loan: अंतर समझने के लिए, सबसे बड़ा फर्क ब्याज दर में है। PPF लोन की ब्याज दर PPF की दर से सिर्फ 1% ज्यादा होती है, जो अक्टूबर 2025 में 7.1% है, यानी कुल 8.1% होती हैं। जबकि पर्सनल लोन की दर 10% से 25% तक हो सकती है, जो की आपकी Credit Score पर निर्भर करती है। दूसरा अंतर लोन की रकम में है। PPF लोन सिर्फ आपकी PPF बैलेंस के 25% तक मिलता है, जैसे अगर आपकी बैलेंस 5 लाख है तो ज्यादा से ज्यादा 1.25 लाख मिलेगा। Personal Loan में 50 हजार से 25 लाख तक मिल सकता है, जो आपकी Salary और Repayment Capacity पर आधारित होता है। तीसरा अंतर समयसीमा में पर निर्भर करती हैं, PPF लोन 36 महीने में चुकाना पड़ता है, प्रिंसिपल पहले और ब्याज बाद में, जबकि पर्सनल लोन 1 से 7 साल तक का हो सकता है। योग्यता में भी फर्क है। PPF लोन के लिए अकाउंट खुलने के 3 से 6 साल बाद ही ले सकते हैं, और क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं पड़ती है। पर्सनल लोन के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर (700+), स्थिर नौकरी और दस्तावेज जैसे सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट चाहिए। Processing Time में Personal Loan तेज है, 24-48 घंटे में मिल जाता है, जबकि PPF लोन में 3-7 दिन लगते हैं क्योंकि अकाउंट वेरिफाई करना पड़ता है। अब आगे जानते है Loan against PPF vs Personal Loan दोनों के फायदे और नुकसान के बारे में-
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Loan against PPF vs Personal Loan फायदे और नुकसान
अब फायदों की बात करें तो Loan against PPF के सबसे बड़े फायदे कम ब्याज दर है, जो Personal Loan से आधी हो सकती है, इससे कुल खर्च कम होता है। आपकी PPF बैलेंस पर ब्याज चलता रहता है, TAX फ्री, और लोन चुकाने के बाद सब कुछ वैसा ही रहता है। क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता हैं, क्योंकि ये Secured loan है। प्रोसेसिंग फीस भी कम या न के बराबर होती है, और प्री-पेमेंट पर कोई पेनल्टी नहीं लगती है। अगर छोटी रकम की जरूरत है, जैसे 1-2 लाख, और 3 साल में चुकाने की क्षमता है, तो ये बेस्ट है। लेकिन नुकसान ये है कि रकम सीमित है, और अगर समय पर न चुकाया तो ब्याज 6% ज्यादा हो जाता है। साथ ही, लोन के दौरान PPF से Withdrawal नहीं कर सकते।
Personal Loan के फायदे ये हैं कि ये फ्लेक्सिबल है। बड़ी रकम, लंबा समय, और कोई कोलैटरल नहीं लगता हैं, अगर इमरजेंसी है, जैसे मेडिकल या ट्रैवल, तो तुरंत मिल जाता है, ऑनलाइन अप्लाई करके भी ले सकते हैं। इस्तेमाल पर कोई पाबंदी नहीं, और अच्छे क्रेडिट से दरें कम हो सकती हैं। अगर आपकी सैलरी अच्छी है, तो EMI आसानी से मैनेज हो जाती है। लेकिन नुकसान हाई ब्याज है, जो कुल मिलाकर महंगा पड़ता है। क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है – समय पर चुकाया तो बढ़ता है, Delay किया तो गिरता है। Processing Fee 1-3% लगती है, और Pre-Payment पर पेनल्टी हो सकती है। टैक्स बेनिफिट भी सीमित, जैसे होम Renovation और Education पर ही।
Loan against PPF vs Personal Loan दोनों में किसे चुनें
Loan against PPF vs Personal Loan: अगर आपकी PPF बैलेंस अच्छी है कम से कम 4 लाख+ छोटी जरूरत है और कम ब्याज चाहिए, तो PPF लोन लें। ये आपकी Long-Term Savings को सुरक्षित रखता है। लेकिन अगर बड़ी रकम चाहिए, जैसे 10 लाख, या लंबा समय, या PPF अकाउंट नया है, तो पर्सनल लोन बेहतर हो सकता हैं। हमेशा अपनी जरूरत, Repayment Capacity और Credit Score चेक करें। उदाहरण के लिए, मान लीजिए आपको 2 लाख चाहिए। PPF लोन पर 3 साल में ब्याज करीब 25-30 हजार बनेगा, जबकि पर्सनल पर 50-60 हजार। लेकिन पर्सनल में 5 साल का ऑप्शन मिलेगा। कुल मिलाकर, PPF लोन सस्ता लेकिन सीमित, Personal Loan महंगा लेकिन Compare आसान भी मान सकते हैं। सलाह है कि EMI कैलकुलेटर यूज करें और कम से कम 2-3 बैंक Compare करें। इससे Financial Planning मजबूत होती है।
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FAQ
Loan Against PPF क्या होता है?
PPF खाते में जमा राशि के आधार पर लिया जाने वाला लोन, जिसे कम ब्याज दर पर मिलता है।
Personal Loan क्या होता है?
बैंक या NBFC द्वारा बिना किसी सिक्योरिटी के दिया गया लोन, जिसे किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है।
PPF Loan पर ब्याज दर कितनी होती है?
आमतौर पर PPF Loan पर ब्याज दर PPF ब्याज दर से लगभग 1% अधिक होती है (Personal Loan की तुलना में काफी कम)।
PPF Loan कब लिया जा सकता है?
खाता खोलने के 3वें वित्तीय वर्ष से लेकर 6वें वर्ष तक PPF के विरुद्ध लोन लिया जा सकता है।
Personal Loan और PPF Loan में कौन सस्ता है?
PPF Loan ब्याज दर के मामले में सस्ता होता है, लेकिन Personal Loan में राशि अधिक मिल सकती है।
क्या PPF Loan के लिए CIBIL Score जरूरी है?
नहीं, PPF Loan के लिए CIBIL Score की जरूरत नहीं होती, क्योंकि यह आपके खाते के बैलेंस पर आधारित होता है।
क्या PPF Loan पर Tax Benefit मिलता है?
नहीं, PPF Loan की राशि पर कोई अतिरिक्त टैक्स लाभ नहीं मिलता।
Personal Loan और PPF Loan में कौन लेना बेहतर है?
यदि कम राशि और कम ब्याज पर लोन चाहिए तो PPF Loan, और बड़ी राशि व लंबी अवधि चाहिए तो Personal Loan बेहतर होता है।
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